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SPORTUNFALL, SPITAL & CO.
"Inhale the future, exhale the past" - aber bis es soweit ist, sollte man gut abgesichert sein!🤘 Denn ordentliche Absicherung schützt in alle Richtungen!
Simmeringer Hauptstraße 397/132, A-1110 Wien
+43 (0) 650 / 750 75 80
#finance #insurance #consulting
Learning Through Experience
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Es nagt prinzipiell immer sehr an mir, wenn mir Fehler passieren. Am allermeisten, wenn es meine Kundschaft betrifft. Eine meiner allerersten Kundinnen wollte eine Rechtsschutzversicherung und ich war natürlich übermotiviert, den absolut besten Preis bieten zu können. Und natürlich macht es jede Klausel, die ich nicht in den Vertrag inkludiere, in Summe auch billiger. Allerdings achtete ich nur mehr darauf, die Prämie so niedrig wie möglich zu bekommen.
Ein paar Monate später wollte meine Kundin ihre Rechtsschutzversicherung in Anspruch nehmen, da es wegen einem “Pfusch am Bau” einen Streit mit der Hausverwaltung gab. Und ich war mir anfangs auch sicher, dass hier durch die Schadenersatz-Klausel auch Deckung gegeben ist. Aber da lag ich leider falsch, da hier nicht die Schadenersatz-Klausel greift, sondern die Liegenschafts-Klausel. Und diese hatte ich natürlich exkludiert, um beim Termin stolz noch ein paar € weniger Prämie verkünden zu können.
Seitdem hat jeder Kunde beim Rechtschutz eine Liegenschafts-Klausel im Vertrag - dieser Fehler wird mir kein zweites Mal passieren. Die Preis-/Leistungs-Balance macht es einfach aus, und ich hätte diese Lektion natürlich lieber anders gelernt, aber besser so als gar nicht! Wichtig ist, dass man letzten Endes auch zu seinen Fehlern steht und daraus lernt, um den gleichen Fehler nicht noch einmal zu machen.
#finance #insurance #consulting
𝐂𝐀𝐑𝐍𝐀𝐆𝐄 - 𝕹𝖔𝖗𝖒𝖆𝖑 𝖎𝖘𝖙 𝖌𝖊𝖋ä𝖍𝖗𝖑𝖎𝖈𝖍
Possible Threats
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Wer Musiker oder Roadie ist, kennt das bestimmt. Überall Kabel, Cases und Boxen. Der Boden voll mit Stolperfallen, da kann man schon mal den Überblick verlieren. Ein blauer Fleck ist oft noch das geringste Problem. Mit fehlenden Vorderzähnen performt es sich nicht so gut, und im Worst Case ist das Instrument, über das man sich physisch hinwegzusetzen versuchte, auch noch kaputt.
Wer haftet also für die entstandenen Schäden an Klampfe, Kopf & Co.?
Tricky Question, wie die Queen wohl sagen würde. Natürlich gibt’s da die Veranstaltungsfirma, die hoffentlich eine Haftpflichtversicherung hat. Aber wer selbst musikalisch aktiv ist, weiß, dass hier die Grenzen zwischen beruflich und privat eher im Graubereich liegen, und es daher versicherungstechnisch durchaus nicht ganz so easy werden kann.
Wer kümmert sich um Deckung der akuten Schäden? Wie sieht es mit dauerhaften Folgeschäden aus? Was kostet eine Reha? Was kostet ein Rollstuhl und der vielleicht sogar notwendige Umbau von Wohnung oder Haus? Wer zahlt das?
Egal welche Rolle man in dieser Branche hat, die richtigen Infos zu den Themen “Haftpflicht-, Betriebs- & Unfallversicherung” können hier entscheidend sein.
#finance #insurance #consulting
𝐂𝐀𝐑𝐍𝐀𝐆𝐄 - 𝕹𝖔𝖗𝖒𝖆𝖑 𝖎𝖘𝖙 𝖌𝖊𝖋ä𝖍𝖗𝖑𝖎𝖈𝖍
Client Talks
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"Ich war das 'Versuchskaninchen' von Peter, als er für seine Termine im Lockdown ein Online-Meeting-Tool ausprobieren wollte. Durch das Gespräch bin ich dann aber draufgekommen, dass ich eigentlich extrem schlecht dastehe, was meinen Versicherungsschutz angeht. Aus dem Probegespräch wurde recht schnell ein ernstes. Jetzt bin ich froh darüber!"
Andreas ist Carnage Kunde aus Überzeugung🤘
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𝐂𝐀𝐑𝐍𝐀𝐆𝐄 - 𝕹𝖔𝖗𝖒𝖆𝖑 𝖎𝖘𝖙 𝖌𝖊𝖋ä𝖍𝖗𝖑𝖎𝖈𝖍
BETRIEBS-HAFTPFLICHT, RECHTSSCHUTZ & CO.
Ob Kunde oder DienstleisterIn - jede/r braucht eine eigens auf die jeweilige Situation abgestimmte Absicherung, die im Schadensfall auch deckt. Ohne ordentliche Beratung stehen am Ende meistens beide Seiten schlecht da - deshalb: auf nach Simmering ins Carnage-Office!
Simmeringer Hauptstraße 397/132, A-1110 Wien
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Video: LEBENSVERSICHERUNG / PENSIONSVERSICHERUNG
Finanzen, Versicherungen, Vorsorgen: Trocken, uninteressant, aber jeder brauchts – es hilft nix. Es kann so viel falsch gemacht werden, aber auch richtig.
Objekt dieses Schreibens: die Lebensversicherung und ihre verschiedenen Facetten.
Prinzipiell ist eine Lebensversicherung eine super Sache und meiner Meinung nach sollte jeder Mensch auch etwas für die eigene Vorsorge laufen haben – denn vom Staat wird’s nicht mehr viel geben. Demografisch gesehen unmöglich. Gleichzeitig sind einem nahestehende Personen finanziell versorgt, sollte der Worst Case eintreffen und man verstirbt vorzeitig.
Wie bei jedem Versicherungs- oder Sparprodukt gibt's auch da natürlich verschiedene Ausformungen & Varianten, die wiederum diverse Auswirkungen auf alle Beteiligten haben.
- Wer sind diese Beteiligten? Erstmal DU, weil es im Endeffekt um deine Person geht, die Begünstigten im Falle des Worst Case und die Versicherung.
- Was macht eine Lebensversicherung? Prinzipiell ist das versicherte Gut dein Leben – tritt der Versicherungsfall ein, also dein Tod, dann wird seitens der Versicherung geleistet. Läuft der Vertrag aus, wird das bestehende Guthaben inkl. Zinsen & Gewinnbeteiligung ausbezahlt – der sogenannte “Erlebensfall”.
Jetzt haben wir schon gehört: "Zinsen" & "Gewinnbeteiligung" - das klingt doch schon mal super! Was hat es damit auf sich?
Schauen wir uns mal an, wie eine klassische Lebensverischerung funktioniert und warum uns diese von den VersicherungsmaklerInnen immer noch überproportional gern angeboten wird?
- Prinzipiell ist deine Prämie mal frei wählbar – je höher die Prämie, desto mehr kommt am Ende natürlich auch dabei raus Der Ablebensschutz beträgt dabei 100% der Summe, die ich über die gesamte Laufzeit einzahlen würde. Das heißt natürlich auch im Umkehrschluss, je kürzer der Vertrag läuft, desto höher das „Risiko“ für die Versicherung, dass sie ein Minusgeschäft macht mit dir, solltest du eher am Vertragsbeginn als zu Vertragsende versterben, so zynisch das jetzt klingt.
- Dieses Risiko verursacht natürlich auch Kosten und div. Gebühren, und die zahle ich bei langfristigen Verträgen immer am Anfang weg – das ist auch der Grund, warum viele überrascht sind, dass nach ein paar Jahren Einzahlen in eine Lebensversicherung auf dem jährlichen Info-Brief steht: “bisheriges Guthaben = 0€ bzw. fast nichts, im Vergleich zu dem was bis jetzt einbezahlt wurde” und das hat eben mit den Kosten zu tun und hat auch seine Berechtigung.
- Von den Kosten wird im Verkaufsgespräch beim Makler/bei der Maklerin aber sehr wahrscheinlich nicht groß die Rede gewesen sein und man sieht: egal, was die Werbung oder der Verkäufer/die Verkäuferin sagt – nichts ist gratis.
- Erst nach ca. 1/3 bis zur Hälfte der Laufzeit sind wir im positiven Bereich, wenn alle Kosten abbezahlt sind – dann geht’s natürlich auch dementsprechend schnell bergauf. Und am Ende nach 15, 20, 25 oder 30 Jahren wird dann auch was zusammenkommen – aber wie viel genau?
Aktuell ist der garantierte Zinssatz bei KLV seit ein paar Jahren fix bei maximal heißen 0,5% p.a. - und das „pickt“. Der Zinssatz kann, wenn du jetzt eine klassische Lebensversicherung abschließt, zwar für deinen Vertrag nicht mehr gesenkt werden, aber was willst du bei 0,5% großartig senken, und rauf gehen wird er auch nicht. Und wenn ich jetzt das Wörtchen "Inflation" mal in den Raum stellen darf, wird wahrscheinlich schon dem Einen oder Anderen dämmern, dass das vielleicht eher suboptimal ist.
- Steuerlich schaut es aber gut aus – wir zahlen 4% Versicherungssteuer und nicht 25% KESt – hört sich gut an!
Und wir haben doch vorher auch von einer Gewinnbeteiligung gesprochen - um was geht's da?
- Das bedeutet nichts anderes, als dass das Versicherungsunternehmen, wenn es gut wirtschaftet, einen Teil davon an ihre KundInnen als Bonus weitergibt, und zwar zwischen 0-3%.
- In der Werbung ist auch von 3% die Rede, und so ziemlich jede Modellrechnung wird mit ebendiesen 3% berechnet. Wie es in der Praxis ausschaut, wird man sich jetzt aber schon denken können – denn wie hoch der Bonus ist, das entscheidet ja das Unternehmen selbst. Und angenommen, du wärst ChefIn von einem Unternehmen, wie viel von deinem Gewinn gibst du wirklich freiwillig her, wenn du wählen darfst zwischen 0-3%?
Was ist, wenn ich mal im Notfall mein Geld brauche?
- Schlecht – Zugriff haben wir aber keinen – Geld rausnehmen heißt kündigen, kündigen heißt Kosten, und wenn ich vor dem 10. Jahr kündige, zahle ich sogar noch die KESt zurück – gratuliere, da können wir uns gleich einen Bausparer auf den Bauch schnallen. Und falls das unklar sein sollte – da gibt’s bessere Optionen.
Was ist, wenn ich mal im Notfall mein Geld brauche?
- Eine Lebensversicherung hat natürlich auch eine nicht von der Hand zu weisende Daseinsberechtigung. Dein Leben ist abgesichert und zumindest am Ende der Laufzeit kriegst du dein einbezahltes Geld plus ein bisschen was drauf wieder raus für deinen Lebensabend.
- Steuerlich haben wir hier auch einen Vorteil – da eine LV immer mindestens 10 Jahre rennt, zahlt man nur die Versicherungssteuer – 4% auf die Einlage – und nicht die KESt – 25% auf den Gewinn. Das zahlt sich unterm Strich massiv aus.
- Außerdem ist eine Lebensversicherung natürlich gern gesehen bei Banken, wenn es um Kredite und somit um Sicherheiten geht. Da ich auf eine klassische Lebensversicherung nicht vor Vertragsende zugreifen kann, kommt da natürlich – je nach Sparbetrag – eine ordentliche Summe über die Jahre zusammen und somit ist eine Sicherheit gegeben. Und je höher das Gesamtvolumen eines Vertrages, desto höher natürlich auch die Provision für den Vermittler. Deshalb ist früher vielen Menschen eine klassische Lebensversicherung angedreht worden, ohne dass sie es gemerkt haben oder genügend darüber aufgeklärt worden sind, auf was sie sich da einlassen und ob das überhaupt zu ihren Plänen passt.
Sollte ich also eine Lebensversicherung haben? Definitiv.
Es gibt viele Gründe, die dafürsprechen und auch ich bin der Meinung, jeder sollte sich selbst absichern, weil man einfach sehr viel damit machen kann. Aber WELCHE Art von Lebensversicherung – das ist die entscheidende Frage!
Je nachdem, welchen Zweck ich damit erfüllen möchte, sollte ich mir hier zumindest verschiedene Varianten zeigen lassen. Egal ob Klassische, Fondsgebundene, Risiko-Lebensversicherung – jede Version hat ihre Vorteile sowie Seiten, welche berücksichtigt werden müssen und worüber man Bescheid wissen sollte.
Welche Art in deinem Fall besser passt, schaue ich mir gerne gemeinsam mit dir per Videochat oder persönlich an – melde dich bei mir per Mail () und machen wir uns einfach etwas aus.
Ich weiß, das klingt alles unübersichtlich & kompliziert, aber wenn man an den richtigen Schrauben dreht, hat man auch ein bisschen was davon.
Und mir könnt's ja egal sein, schließlich ist es dein Geld und nicht meines – aber man sieht: es hilft also nix. Drum helfe ich dir!
Video: SPARFORMEN – BAUSPARER
Was tun mit der Marie? Mittlerweile weiß schon jeder, dass man mit dem Sparbuch oder dem Bausparer nix mehr gewinnt – trotzdem macht’s statistisch gesehen jeder. Wieso sollte man es endlich lassen?
Gibt es überhaupt Alternativen?
Mehr dazu in den nächsten Videos – großes DANKE an Whatevar Music & Dunkelbunt Tattoo-Studio!
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VIDEO: RECHTSSCHUTZ-VERSICHERUNG
Heikles Thema: Rechtsschutzversicherung JA oder NEIN? Hoffentlich braucht man sie nie, und falls doch: was steckt dahinter?
Wer muss mir Schäden ersetzen, für die ich nix kann? Aus eigener leidvoller Erfahrung möchte ich euch hier ein Beispiel bringen, wie so etwas ablaufen kann.
Digitales Physical-Distance-High-Five und großes DANKE an dieser Stelle an die tollen Menschen von Whatevar Productions & Dunkelbunt Tattoo-Studio!
#rechtsschutz #rechtsschutzversicherung #haftpflicht #klagen #beratung #vorsorge #versicherung #finance #insurance #consulting #carnage #rocknroll #punkrock #aufklärung #vermittlung #analyse #hilftnix #finanzberatung #versicherungsberatung #versicherungen #absicherung #sparen #loft #whatevarmusic #dunkelbunt #whatevarproduction
VIDEO: HAUSHALTS- & HAFTPFLICHT-VERSICHERUNG
VIDEO ALERT
Special: Das Beispiel eines berühmten italienischen Star-Installateurs zeigt auf, wieso das Thema Haushalt & Haftpflicht ein – zugegeben – langweiliges, aber durchaus relevantes Dasein fristet und weshalb man das Eine oder Andere darüber gehört haben sollte!
Für weitere tolle Klauseln & Antragsvarianten folgt mir auf allen neumodischen Massen-Plattformen - @carnagespecialoperations
Fette & wohlverdiente virtuelle High-Fives as usual gehen an @whatevar_music @thomaswhatevar @dunkelbunttattoo